O QUE É O FACTORING?
O Factoring é um instrumento que está à disposição das empresas, para efectuar uma gestão da sua carteira de clientes, possibilitando o acesso a financiamento que pode ser complementar (ou mesmo substituí-las) com as linhas de crédito tradicionais dos bancos. Tem como base, a cedência dos créditos a receber sobre Clientes, permitindo às empresas se financiar de forma a melhorar a sua gestão de tesouraria, ao mesmo tempo que beneficia de um serviço de gestão e acompanhamento das suas cobranças.
A sua empresa (Fornecedor) assina um contrato com uma empresa de Factoring (Factor).
1. O cliente faz uma encomenda;
2. O Fornecedor envia ao Factor, um pedido de análise do cliente, após essa análise o Factor aprova um limite de crédito para cobertura de risco de insolvência do seu cliente. O cliente é normalmente notificado, pelo Fornecedor e pelo Factor, de que deverá liquidar todas as suas facturas directamente ao Factor;
3. É entregue a mercadoria/produto ou efectuado o serviço contratado;
4. É emitida a fatura ao cliente;
5. Os créditos (faturas) emitidos sobre o cliente, são enviados ao Factor (cedência dos créditos);
6. O Factor financia normalmente até 90% do valor das facturas recebidas (IVA incluído), no prazo máximo de 48 horas. O remanescente (retenção) é usado como um fundo de garantia, para eventuais deduções às facturas;
7. O Factor efectua todo o serviço de acompanhamento das cobranças até receber o pagamento do cliente.
O crescimento do nível de competitividade entre as empresas, veio acentuar a importância de ter uma gestão profissional da sua carteira de clientes, permitindo assim às empresas, uma maior dedicação ao desenvolvimento e crescimento do seu negócio, aumentando as vendas e a qualidade do serviço prestado aos seus clientes. Ao mesmo tempo, as empresas aumentam a sua eficiência e podem beneficiar de reduções nos seus custos financeiros e de gestão administrativa dos seus clientes.
As empresas podem obter vantagens com a utilização do Factoring em todas as fases do seu desenvolvimento e destina-se a todas as empresas que vendam produtos ou serviços a outras empresas ou organismos públicos, independentemente da sua dimensão ou sector de actividade e de actuarem no mercado nacional ou de exportação.
Quais as implicações nas relações entre os seus actuais parceiros de negócio?
Com os Clientes
As empresas aderentes mantém toda a exclusividade na relação comercial com os seus clientes, no entanto fica livre de efectuar as cobranças, podendo assim aumentar o envolvimento com os seus clientes e concentrar-se no seu desenvolvimento.
Com a Seguradora de Crédito
Se já possuir uma apólice de Seguro de Crédito, o Factor pode actuar em parceria com a companhia de Seguros de Crédito.
Com os Bancos
O Factoring amplia as fontes de financiamento de curto-prazo, para além dos produtos financeiros tradicionais. Parte do financiamento efectuado pelo Factor pode até funcionar como uma garantia para os Bancos. A empresa tem assim a possibilidade de manter a utilização das linhas de crédito com os seus parceiros bancários, que aceitam a referida garantia como forma de manterem condições mais vantajosas para o seu cliente. As relações com os Bancos são assim mantidas ou mesmo reforçadas já que o negócio dos Bancos e das empresas de Factoring são complementares, mantendo características distintas onde em muitos casos, os Bancos funcionam como consultores que aconselham os clientes a procurar empresas de Factoring como forma de obterem um conjunto mais completo de serviços de gestão e cobertura de risco.
MODALIDADES E CUSTOS.
Um contrato de Factoring inclui sempre a vertente do serviço de cobrança mas pode incluir igualmente, ou não, outros serviços como a gestão dos créditos tomados, a cobertura dos riscos de insolvência ou falência do devedor e o financiamento à empresa aderente.